Nền tảng ngân hàng Engine by Starling

Engine by Starling là mảng phần mềm ngân hàng dạng dịch vụ của Tập đoàn Starling tại London. Đơn vị được tách khỏi Starling Bank năm 2022 để bán chính nền tảng đã vận hành Starling tại Anh từ năm 2016 cho những ngân hàng muốn ra mắt ngân hàng số, chuyển khỏi lõi cũ hoặc vận hành mô hình sidecar.

Nền tảng có kiến trúc mô-đun, dựa trên API, gốc đám mây và tích hợp sẵn, kết hợp sổ cái lõi với sản phẩm, cổng quản trị và bộ SDK di động, nên ngân hàng có cả hệ thống lõi lẫn trải nghiệm ngân hàng cho khách hàng. Giải pháp cung cấp mở tài khoản số, chống gian lận, kiểm soát thẻ, phân tích chi tiêu và ngăn tiết kiệm, vận hành thời gian thực 24/7 và được triển khai cùng các đối tác như Deloitte, PwC và GFT.

• Lõi gốc đám mây: Vận hành tài khoản, sổ cái và thanh toán theo thời gian thực suốt ngày đêm.
• Sản phẩm dựng sẵn: Cung cấp tài khoản thanh toán, tiết kiệm, thấu chi và tài khoản doanh nghiệp.
• SDK di động: Cung cấp thành phần sẵn có cho ứng dụng di động riêng của ngân hàng.
• Cổng quản trị: Cho đội vận hành công cụ phục vụ khách hàng, kiểm soát và cấu hình.
• Chống gian lận và mở tài khoản: Gồm mở tài khoản số, bảo vệ chống gian lận và kiểm soát thẻ.
• Phân tích khách hàng: Cung cấp phân tích chi tiêu và ngăn tiết kiệm để lập ngân sách.

Ngân hàng thương mại Việt Nam có thể ra mắt thương hiệu ngân hàng số riêng trên nền tảng có sẵn. Ngân hàng có thể xây dịch vụ sidecar cho doanh nghiệp nhỏ và vừa với tài khoản doanh nghiệp. Ngân hàng đang hiện đại hoá lõi có thể chuyển dần khách hàng bán lẻ theo từng giai đoạn.

Ngân hàng dùng nền tảng đã được kiểm chứng ở quy mô lớn tại Starling, nơi công bố 6,2 triệu tài khoản toàn tập đoàn và 79% khách hàng hoạt động. Salt Bank tại Romania vận hành sau dự án 12 tháng và đạt 500.000 khách hàng trong một năm, AMP Bank GO tại Úc được xây trong 12 tháng, còn Tangerine ra mắt dịch vụ doanh nghiệp trong chưa đầy 12 tháng. Hệ thống vận hành thời gian thực, không gián đoạn với khách hàng.

Ngân hàng truyền thống và tổ chức tương hỗ chịu sức ép từ ngân hàng số và đang chọn nền tảng trọn gói đã được kiểm chứng thay vì tự xây dựng. Việc Engine mở rộng từ Anh sang Romania, Úc, New Zealand và Canada cho thấy nhu cầu về lõi SaaS chuẩn ngân hàng tại châu Á - Thái Bình Dương và các khu vực khác.

Thuộc Starling Group, đăng ký tại London, tách khỏi Starling Bank năm 2022, có hơn 400 nhân sự và văn phòng tại New York, Toronto và Charlotte. Khách hàng gồm Salt Bank, AMP Bank GO, SBS Bank và Tangerine Bank. Được xếp nhóm Challenger trong Gartner Magic Quadrant 2025 về core banking bán lẻ châu Âu. Đạt SOC 1, SOC 2 và ISO 27001.