Hệ thống core banking Musoni cho tổ chức tài chính vi mô

Musoni Services là nhà cung cấp hệ thống core banking cho các tổ chức tài chính vi mô, có văn phòng tại Houten, Hà Lan. Đơn vị tự mô tả là đối tác số hóa cho lĩnh vực tài chính vi mô và trước đây từng vận hành một tổ chức tài chính vi mô tại Kenya. Hệ thống giải quyết bài toán chi phí và độ phức tạp khi quản lý cho vay nhóm và cá nhân bằng công cụ cũ.

Musoni là nền tảng đám mây chạy trên AWS. Hệ thống gồm quản lý khách hàng và nhóm, cho vay và tiết kiệm, kế toán tích hợp theo thời gian thực, báo cáo theo lịch và xuất dữ liệu, kiểm tra tín dụng tự động và đo lường hiệu quả xã hội. Công cụ số hóa gồm ứng dụng hiện trường cho cán bộ tín dụng, ứng dụng ngân hàng di động cho khách hàng, tự động nhắn SMS và tích hợp ví tiền di động. Các case study nêu VisionFund Myanmar và MicroLoan Foundation.

• Quản lý khách hàng và nhóm: hỗ trợ phương pháp cho vay cá nhân và theo nhóm.
• Cho vay và tiết kiệm: sản phẩm cấu hình được, kế toán tích hợp theo thời gian thực.
• Ứng dụng hiện trường: cán bộ tín dụng thu thập và xử lý dữ liệu ngay tại hiện trường.
• Ví tiền di động và SMS: tự động trả nợ, gửi tiền qua điện thoại và nhắn tin cá nhân hóa.
• Báo cáo và kiểm tra tín dụng: báo cáo theo lịch, xuất dữ liệu và kiểm tra tín dụng tự động.
• API mở: tích hợp xác minh danh tính và chấm điểm tín dụng, gói Starter gồm tới 100.000 yêu cầu API mỗi tháng.

Quỹ tín dụng nhân dân tại Việt Nam có thể quản lý khoản vay và tiền gửi của thành viên trên hệ thống đám mây thay cho bảng tính. Chương trình tài chính vi mô có thể trang bị ứng dụng hiện trường cho cán bộ tín dụng quản lý cho vay nhóm và thu nợ qua di động. Tổ chức cho vay nông thôn nhỏ có thể dùng API để xác minh danh tính và chấm điểm tín dụng.

Lưu trữ đám mây giúp tổ chức nhỏ không cần tự vận hành máy chủ. Nhà cung cấp công bố thời gian hoạt động trên 99,97% và tính giá theo số khách hàng. Thu thập dữ liệu tại hiện trường và thu nợ qua ví tiền di động giúp giảm công việc thu thập thủ công. Gói Starter giá 999 EUR mỗi tháng sau tháng đầu miễn phí, giúp giảm chi phí khởi đầu cho MFI mới.

Các tổ chức cho vay nhỏ tại thị trường mới nổi chịu áp lực ngày càng tăng về báo cáo chính xác từ cơ quan quản lý và yêu cầu tốc độ từ khách hàng, trong khi ngân sách công nghệ có hạn. Các gói core banking đám mây giá thấp cho MFI mới và đang tăng trưởng đáp ứng khoảng trống này. Tại Việt Nam, quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô cũng có nhu cầu tương tự để thay thế công cụ thủ công.

Văn phòng tại De Bouw 107, Houten, Hà Lan. Khách hàng nêu trên trang gồm VisionFund Myanmar, MicroLoan Foundation, Hayman Microfinance và Proximity Finance. Trang nhắc nhiều giải thưởng nhưng không nêu tên.