Chấm điểm tín dụng bằng dấu vết số RiskSeal

RiskSeal là công ty dữ liệu thay thế được Artem Lalaiants và Vadim Ilyasov thành lập năm 2022, đăng ký pháp nhân RiskSeal, Inc. tại Wilmington, Delaware, có văn phòng ở Texas và Warszawa. Công ty giúp bên cho vay đánh giá người nộp hồ sơ ít hoặc chưa có lịch sử tín dụng bằng cách phân tích dấu vết số của họ.

Chỉ từ địa chỉ email, số điện thoại hoặc địa chỉ IP, API kiểm tra sự hiện diện trên hơn 200 nền tảng trực tuyến toàn cầu và khu vực, trả về hơn 400 điểm dữ liệu như tuổi tài khoản, mức độ lộ lọt dữ liệu, phát hiện SIM ảo, dùng VPN, tín hiệu thương mại điện tử và đăng ký dịch vụ, kèm điểm tín dụng số độc quyền trong dưới năm giây. Bên cho vay dùng giải pháp cho quyết định tín dụng, phát hiện gian lận, kiểm tra danh tính và thu hồi nợ. Phạm vi phủ hơn 145 quốc gia, gồm Ấn Độ, Indonesia, Malaysia, Philippines, Singapore và Việt Nam.

• Phân tích email: Kiểm tra tuổi tài khoản, uy tín tên miền và mức độ lộ lọt dữ liệu.
• Phân tích số điện thoại: Xác thực số, tuổi số và việc dùng SIM ảo.
• Kiểm tra IP và mạng: Phát hiện sai lệch vị trí, dùng VPN, proxy và TOR.
• Hiện diện trực tuyến: Quét hơn 200 nền tảng mạng xã hội, thương mại điện tử và dịch vụ đăng ký.
• Điểm tín dụng số: Trả về điểm độc quyền cùng hơn 400 thuộc tính thô.
• API thời gian thực: Trả kết quả trong dưới năm giây hoặc làm giàu dữ liệu theo lô.

Công ty tài chính tiêu dùng tại Việt Nam có thể bổ sung điểm dấu vết số cho người vay lần đầu chưa có lịch sử CIC. Nhà cung cấp mua trước trả sau có thể sàng lọc đăng ký dùng SIM ảo và email dùng một lần trước khi cấp hạn mức. Đội thu hồi nợ có thể kiểm tra số điện thoại và email của người vay còn hoạt động hay không.

RiskSeal công bố tăng tới 2 lần tỷ lệ phê duyệt ở nhóm ít lịch sử tín dụng, phủ 98% người nộp hồ sơ chưa được phục vụ và giảm tới 25% nợ xấu. Theo số liệu của công ty, kết hợp tín hiệu số với dữ liệu tín dụng truyền thống nâng chỉ số AUC của mô hình từ khoảng 0,67 lên 0,73. Bên cho vay có thể bắt đầu bằng thử nghiệm miễn phí và trả phí theo giao dịch, không mất phí tích hợp hay đào tạo.

Tỷ lệ lớn người trưởng thành ở Đông Nam Á vẫn có ít hoặc chưa có hồ sơ tín dụng, trong khi mức sử dụng điện thoại thông minh và thương mại điện tử cao. Bên cho vay và nhà cung cấp mua trước trả sau ngày càng dùng dữ liệu dấu vết số có sự đồng ý để duyệt thêm hồ sơ và phát hiện danh tính tổng hợp, bổ trợ cho điểm tín dụng truyền thống.

Thành lập năm 2022; pháp nhân RiskSeal, Inc. đăng ký tại Wilmington, Delaware, văn phòng tại McKinney, Texas và Warszawa, Ba Lan. Đạt chứng nhận ISO/IEC 27001:2022 và tuyên bố tuân thủ GDPR. Khách hàng nêu trên website gồm Clicredito MX, OnCredit, AvaFin, Neu Money, Credito365 và MoneyMan, cùng các tình huống năm 2026 với một đơn vị BNPL tại Philippines và một ngân hàng số tại Indonesia.