Nền tảng quản lý cho vay HES LoanBox

HES FinTech là công ty phần mềm cho vay được Ivan Kovalenko và Dmitry Dolgorukov thành lập năm 2012 tại Litva, hoạt động qua UAB HES Europe ở Vilnius và HES Fintech LLC tại Mỹ. Công ty giúp ngân hàng, fintech, tổ chức tài chính vi mô và bên cho vay thay thế ra mắt và tự động hóa sản phẩm tín dụng mà không phải tự xây hệ thống cho vay từ đầu.

HES LoanBox bao quát tiếp nhận khách hàng, khởi tạo khoản vay, thẩm định, quản lý khoản vay và thu hồi nợ trên một nền tảng có thể cấu hình, cho phép sửa thẻ điểm và ngưỡng duyệt mà không cần lập trình viên. Nền tảng đi kèm GiniMachine, công cụ chấm điểm tín dụng bằng AI dùng dữ liệu tín dụng và dữ liệu thay thế, cùng HES CollectionAgent, công cụ thu hồi nợ bằng AI. Công ty công bố hơn 160 dự án tại hơn 30 quốc gia, với khách hàng như ID Finance, Idea Bank, Wa'ed và Tavan Bogd Finance tại Mông Cổ.

• Khởi tạo khoản vay số: Luồng hồ sơ, thẻ điểm và quy tắc thẩm định có thể cấu hình.
• Quản lý khoản vay: Xử lý lịch trả nợ, giải ngân, dồn tích, tái cơ cấu và tạm hoãn trả nợ.
• Chấm điểm GiniMachine: Xây mô hình chấm điểm tín dụng AI từ dữ liệu tín dụng và dữ liệu thay thế.
• CollectionAgent: Chấm điểm tài khoản theo thời gian thực và tự động liên hệ, có cả kênh thoại.
• Trung tâm tích hợp: Kết nối trung tâm tín dụng, ngân hàng mở, KYC, thanh toán và core banking.
• Triển khai linh hoạt: Chạy trên đám mây, tại chỗ hoặc kết hợp, có tùy chọn giấy phép mã nguồn.

Công ty tài chính tiêu dùng tại Việt Nam có thể ra mắt sản phẩm vay trả góp mới với thẻ điểm cấu hình trên LoanBox. Tổ chức tài chính vi mô có thể chấm điểm người vay ít lịch sử tín dụng bằng GiniMachine với dữ liệu thay thế. Khối khách hàng doanh nghiệp nhỏ của ngân hàng có thể tự động hóa quản lý khoản vay, tái cơ cấu và thu hồi sớm trên một hệ thống.

HES FinTech công bố giảm tới 45% chi phí vận hành, xử lý khoản vay nhanh hơn 2,5 lần và từ nộp hồ sơ đến phê duyệt chỉ khoảng 5 phút. Công cụ chấm điểm được cho là tăng độ chính xác tới 3 lần, còn module thu hồi giảm tới 90% chi phí thu nợ. Bên cho vay có thể chọn triển khai đám mây, tại chỗ hoặc kết hợp và mua giấy phép mã nguồn để tránh phụ thuộc nhà cung cấp.

Ngân hàng và bên cho vay phi ngân hàng đang thay hệ thống cho vay cũ bằng nền tảng có thể cấu hình, giúp đội rủi ro ra mắt sản phẩm và thay đổi quy tắc nhanh. Tại Đông Nam Á, cho vay doanh nghiệp nhỏ, tài chính vi mô và mua trước trả sau tăng trưởng làm nhu cầu về hệ thống khởi tạo chi phí hợp lý, chấm điểm AI cho người vay ít lịch sử tín dụng và thu hồi nợ tự động tăng lên.

Thành lập năm 2012 tại Litva; văn phòng tại Vilnius và Wilmington, Delaware, trong đó văn phòng Mỹ mở năm 2025 và đã công bố mở rộng sang Anh. Đạt chứng nhận ISO/IEC 27001 từ 2021 và hoàn tất đánh giá SOC 2 tháng 5/2026. Lọt danh sách đề cử FinTech Breakthrough Awards và Cloud Awards năm 2025. Đối tác gồm Credolab, Jumio, Ondato và VoPay.